信用卡即将虚拟化
发布时间:2018-5-4 19:35|来自:网络整理|发布者:手机POS网 随着移动支付的迅速发展和广泛应用，支付行业发生了深入革新，第三方支付安排引领的移动移动POS支付事务规划呈现爆发式添加态势，商业银行面对史无前例的应战，加大资源投入，打开以移动支付为关键的移动POS新局面。越来越多人初步注重移动POS的相关资讯。
当蚂蚁花呗、京东白条等互联网金融模式已经威胁到银行的信用卡业务时，面对这样的形势，信用卡在寻求新出路，银行试图收回消费信贷领域的失地，于是“虚拟信用卡”顺势而出。在第三方支付的发展过程中，支付宝和微信的探索，已经培养出人们对无卡消费的习惯和对便捷支付的追求，虚拟信用卡在此基础上生根发芽，则一定程度上更容易被接受。目前，很多银行已经纷纷开始行动，正式推出各具特色的虚拟信用卡。
农行高调推出“信用币”
日前， 农业银行已全面发行“信用币”产品，为符合条件的个人客户提供“即开即用”的虚拟信用账户服务，此举标志着，这家拥有中国遍布城乡广泛线下服务网络的大型商业银行，已经全面开启在互联网支付行业的新布局。
据了解农行“信用币”无年费 ，账单日每月23号，还款日为账单日之后19 天，最长50天免息期。 无实体卡，超快建账，卡号发送到客户预留手机上。 卡片激活、设置密码、账单查询、约定还款维护需通过掌银完成。
“信用币”可用于农行网上快捷或网银支付，通过绑定支付宝、微信等账户用于第三方渠道支付，开通农行云闪付（含Apple Pay或HCE云闪付）可用于实体商户支付，您也可以通过办理现金分期将额度转到名下借记卡中进行使用。与传统实体信用卡产品不同，农行本次发行的“信用币”产品，申请简便。农行称作为基础账户类产品，“信用币”使用信用卡标准卡号，相比市场上一般具有支付或消费信贷功能的虚拟账户产品，拥有更高的信用和安全等级，以及更广泛的应用网络。用户持有农行“信用币”，可在境内任何消费渠道，基于农行或跨行现有收单网络，进行线上线下有卡或无卡银联标准交易，支付便捷安全。客户如有开通转账、现金分期业务，还可以绑定本人借记卡账户进行额度内资金互转。还款渠道通畅，确保使用方便，随借随还。
已有7家银行试水虚拟信用卡
前不久，交通银行推出了号称黑科技的“手机信用卡”，用户只需在其APP上提交资料，就能实现最快2秒审批，信用额度和贷款额度也同时发放。交通银行此举实际上是对虚拟信用卡的一次高调尝试。在此之前，中信银行曾经和腾讯、阿里巴巴试水网络虚拟信用卡，然而短暂的尝试之后即被央行叫停。
随着近两年来移动支付市场的迅速发展，商业银行又先后重启了虚拟信用卡业务。根据不完全统计，目前已有7家银行推出虚拟信用卡产品。值得注意的是市面上虚拟信用卡的主要客群仍是已持实体信用卡的用户。
其中，广发银行、中国建设银行两家的产品“极客卡”和“龙卡e付卡”不要求用户持有该行实体信用卡。农业银行的信用币除了针对已持有该行实体信用卡的用户外，也对预授信用户开放。从账户的独立性上来说，建设银行的龙卡e付卡、广发银行的极客卡、农业银行的信用币、中信银行的中信电子信用卡为独立主卡账户，而中国银行的中银长城e付、浦发银行的E-GO卡、交通银行的手机信用卡均非独立账户，而是附在实体信用卡账户中。
值得一提的是交行客服介绍，交通银行的手机信用卡不同于大多数虚拟信用卡，该产品作为实体信用卡的短期替代品，和实体信用卡同时申请，最长有效期为90天，收到实体卡之前正常使用，实体卡激活后手机信用卡立即失效。业内表示，对银行业而言，推出虚拟信用卡，既是顺应银行账户虚拟化趋势的需要，更是应对线下支付电子化挑战的必然选择。不管是应对线上互联网公司消费金融，如花呗、京东白条等冲击，还是随着银行进军线下扫码，推出一款部署在扫码支付上的信用支付工具，也是优化用户体验的需要。基于上述几点内在诉求，未来还会有越来越多的银行推出虚拟信用卡业务。
信用卡面临巨大挑战，移动POS成趋势
随着虚拟信用卡的发展，移动POS更是成为主流。根据央行最近发布的《2017年第一季度支付体系运行总体情况》报告显示，一季度我国银行业金融机构处理移动支付业务93亿笔，总金额达60.6万亿元，同比分别增长65.71%和16.35%，下半年，移动支付渗透率预计还会进一步上升。随着移动POS的普及，移动POS的优势尽显。对于用户来讲方便性，这个是最容易被接受的一点。无需携带厚重的现金或者卡片，消费时只需手机轻轻一扫即可。对于商家来讲，不仅方便快速结算，更能够避免找零的麻烦和收到假币的尴尬。
移动POS的另一个大优势就是费率，我们知道自从去年96费改后，刷卡费用是非常高的，一般都在0.6左右，对于常用信用卡里现金的用户和商家来讲是非常昂贵的一笔手续费。而移动POS的费率只有0.5，甚至更低，而且资金秒到。
很多人认为移动POS是非常不安全的，没有摸到实体卡片或者现金就被消费了。实质上，移动POS要比持有现金或者卡片更加安全。从现实中讲，一个持有现金的人容易被偷盗，卡片有时也会被复制盗刷。而二维码支付，只要手机即可，即使你的手机被盗，窃贼在不知晓你的支付密码，是无法盗取你的余额的。同时，即使你的支付密码被盗走，没拿到你手机就无法支付，现在微信和支付宝的安全性还是比较高的。
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